Страховка от невыезда за границу: что включает и для чего она нужна

Советы

Где и как оформить страховку от невыезда за рубеж?

  1. Изучите перед поездкой свой полис, который идет в турпакете. В случае, если там нет рисков, которые вы считаете вероятными, купите дополнительную страховку.
  2. Пополните баланс своего мобильного телефона на достаточную сумму, чтобы вы могли в случае необходимости совершать и принимать телефонные звонки. О примерных суммах – тут.
  3. Обязательно берите в отпуск дополнительные деньги – на банковской карте или наличными (доллары, евро), чтобы иметь возможность заплатить за такси или за услуги врача. Не рассчитывайте, что на «все включено» деньги вам не понадобятся.
  4. В экстренных ситуациях надо не бежать в номер за полисом, а вызывать скорую. С полисом будете разбираться потом.
  5. В случае сомнений, звоните в call-центр страховой компании. Специалисты посоветуют вам нужный сценарий поведения. Следуйте указаниям оператора – если он говорит вызывать скорую – сделайте это. Если он направит вас в клинику – будьте готовы заплатить за проезд, вам его потом компенсируют.
  6. Вызов врача «на дом» (в отель) – редкий сценарий. В большинстве случаев вам придется ехать в клинику самому и за свои деньги. Круглосуточные клиники – такая же редкость за рубежом, часто ночью будут принимать только городские государственные больницы.
  7. Не экономьте на «франшизных» суммах в «амбулаторных» случаях. Не занимайтесь самолечением – вы можете пропустить симптомы серьезного заболевания или повреждения. В амбулаторных случаях обращайтесь к врачу – здоровье и жизнь не стоят 30 долларов.

Чаще всего такие страховки предлагаются турфирмами при оформлении поездок вместе с туром, в стоимость которого они уже включены. При покупке путевки через туроператора страховка от невыезда обходится дешевле, нежели если покупать ее самостоятельно у страховой компании (к тому же не все страховые предоставляют такую услугу напрямую).

В разных компаниях условия страхования различны. Возможны варианты, когда можно застраховать только часть стоимости тура (если возможно с минимальными издержками или без штрафа отказаться от какой-либо услуги). На стоимость полиса влияет общая стоимость планируемой поездки (ориентировочно 1-5% от цены тура). Дорогая поездка предполагает больше затратных рисков, а соответственно и более дорогую страховку.

Можно приобрести страховку от невыезда в виде дополнительной опции при покупке медицинской туристической страховки или как отдельную услугу. Так как причин невыезда много, можно выбрать для себя что-то одно. Для этого разработаны специальные программы, которые позволяют застрахованному самому выбрать то, от чего он хочет застраховаться: от болезни, от невыдачи визы, или же, напротив, застраховать все вместе.

Соответственно, чем больше страхуется рисков, тем дороже выходит стоимость полиса. Причем, если в путешествии все прошло хорошо, и страховка от невыезда не пригодилась, никто возвращать средства, потраченные на нее, туристу не будет.

Страховка от невыезда за границу: что включает и для чего она нужна

Самостоятельные путешественники, желающие застраховаться по этой программе, могут обратиться страховую, предлагающую данную услугу. Сделать это можно как в офисе, так и онлайн, воспользовавшись, к примеру, сервисом Tripinsurance. Для оформления полиса потребуется только загранпаспорт.

ИЗУЧАЕМ ПОЛИС

В составе турпакета у каждого туриста есть страховой полис – «по умолчанию». В зависимости от того, с какой страховой компанией сотрудничает ваш туроператор, этот «базовый» полис будет содержать различные условия.

Сэкономим время читателей сразу: никакие базовые страховки, входящие в турпакет «по умолчанию», не покрывают спортивных рисков (прыжков с парашютом, полетов на дельтаплане, погружения с аквалангом и т.п.) и не покрывают риски осложнений беременности (кроме базовых страховок компании ERV, которые включают риски осложнений беременности на сроке до 12 недель).

Прочитав правила и условия страхования (и, если надо, позвонив в страховую компанию до отпуска), стоит уяснить для себя, входят ли в вашу страховку такие распространенные на пляжном отдыхе в южных странах риски как: солнечные и тепловые удары и солнечные ожоги, травмы, полученные на водных горках, инфекционные заболевания.

Важно также и то, чтобы страховка покрывала риски обострения хронических заболеваний: по статистике страховой компании ERV (кстати, у этой компании все эти риски в базовую страховку входят), именно на обострения различных хронических заболеваний приходится до 50% обращений туристов к врачам на отдыхе.

Если вас по каким-либо причинам не устраивают условия вашей базовой страховки, вы можете попросить турагента заменить вам страховку на расширенную от той же компании. Однако практика показывает, что гораздо проще и дешевле купить второй полис на сайте страховой компании. Почему выгодно иметь на отдыхе несколько полисов – читайте здесь.

О том, что покрывают, а что не покрывают страховки, и как выбрать полис, можно узнать вот здесь. 

Как получить возмещение?

Условия страхования и перечень страховых случаев прописаны в договоре, изучить который следует до его подписания.

Это может быть:

  • Отказ в визе (любой) туристу или его попутчикам–родственникам, с которыми планировалась совместная поездка. Под близкими родственниками подразумеваются дети, супруги, братья и сестры (родные), родители.

Если вы аккуратно и в срок подали документы на визу и вам отказали впервые, безусловно, это повод для возмещения финансовых потерь страховой компанией вам и всем членам семьи. Но если выяснится, что подобные отказы случались и ранее или причиной отказа послужили ошибки, допущенные турфирмой при оформлении требуемых документов, рассчитывать на компенсацию не стоит.

  • Неожиданная болезнь, требующая нахождения застрахованного или его родственников в стационаре (подтверждается заключением врача о невозможности совершения поездки).
  • Смерть кого-то из близких туриста или его самого.
  • Несчастный случай предполагает компенсацию за израсходованные на тур деньги туристу или его родным (если это событие произошло именно с застрахованным).
  • Виза выдана несвоевременно, но туристом были соблюдены сроки предоставления документов и все правила.
  • Противопоказания по обязательным прививкам, необходимым для поездки в страну (если об этом ранее не было известно).
  • Повестка в военкомат (военные сборы, призыв на срочную воинскую службу) и вызов в суд (если об этом на момент приобретения тура туристу не было известно).
  • Невозможность выезда по причине чрезвычайного происшествия (взрыв, кража, пожар, угон, затопление) и нанесения ущерба имуществу в крупном размере (в договоре оговаривается его величина).
  • Досрочный возврат путешественника из-за границы по причине болезни (смерти) близкого родственника (этот пункт есть не во всех компаниях).
Еще по теме  Игрушка для кота своими руками: 50 лучших идей и вариантов на фото

При наступлении страхового случая, доказанного документально, могут быть компенсированы затраты на:

  • питание (включается и питание при задержке рейса);
  • проживание в отеле;
  • ж/д проезд, авиаперелет и проезд другими видами транспорта;
  • различные услуги, оплаченные заранее (билеты, экскурсии и прочее).

Договор действует в пределах срока, оговоренного в нем, но в силу вступает только после его оплаты.

  1. Сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая. Сделать это нужно в течение времени, оговоренного в договоре. Чаще всего, это 48 часов.
  2. Подать заявление с указанием в нем номера счета для перечисления денег.
  3. Собрать документы для страховой.

В список необходимых документов могут входить:

  • Выписка из истории болезни или справка о смерти.
  • Копия текста с отказом в визе.
  • Повестка в суд или военкомат.
  • Справка из милиции с подтверждением факта нанесения ущерба имуществу.
  • Все документы для подтверждения фактических расходов (чеки, купленные билеты, квитанции по оплате услуг туристической компании, договор с турагентством и прочее).
  • Копия заграничного паспорта, полис страхования, договор с туристической фирмой (или страховой компанией).

ФРАНШИЗА И ЛОЖНАЯ ЭКОНОМИЯ

Туристу сразу следует узнать у турагента, с франшизой ли его страховка, входящая в пакет или без нее. Как правило, базовые страховки идут с франшизой: это означает, что расходы на медицинские услуги зарубежных врачей до определенной суммы чека (как правило, 30 долларов или евро) вы будете нести самостоятельно, а уже услуги на сумму свыше этого «порога» будет брать на себя страховая компания.

«Следует понимать, что та страховка, которая идет у туриста в турпакете – это не привычный ОМС. Зарубежная медицина платная, а «базовые» полисы почти всегда идут с франшизой. Поэтому туристу заранее следует озаботиться наличием на отдыхе денежных средств на оплату услуг врачей», – говорит Юлия Алчеева, исполнительный директор страховой компании ERV.

Эксперт особо отмечает, что в практике страховщиков было немало случаев, когда туристы пытались по тем или иным причинам сэкономить на «неопасных», с их точки зрения случаях, за которые, как они считали, им пришлось бы платить свои деньги, и это приводило к печальным последствиям, а иногда и смерти.

Страховка от невыезда за границу: что включает и для чего она нужна

«Здоровье и жизнь – своя и близких – не стоят 30 долларов. Пропущенные самими туристами симптомы могут оказаться признаком очень серьезных заболеваний. Поэтому за рубежом никогда не стоит прибегать к самолечению», – говорит г-жа Алчеева. Статистика страховщика знает достаточно случаев, когда из-за экономии 30 долларов «на франшизе» человек в итоге попадал в больницу надолго или, увы, уходил в мир иной.

Когда может быть отказано в выплате компенсации

Иногда в страховой выплате могут отказать, даже если формально ваш случай входит в перечень рисков.  Важное значение имеют подробные условия страхования, указанные в договоре.

1. Отказ в визе по вине туриста.

Причиной могут быть нарушения визового режима в прошлом, предыдущие отказы в визе и т.д., то есть обстоятельства, за которые страховая компания ответственности не несет. Это не страховой случай.

2. Отказ в визе компаньону — неродственнику.

Например, если визу не дали девушке, с которой турист не состоит в браке, но планировал проживать в одном номере, то в компенсации может быть отказано, поскольку формально они родственниками не считаются, и в компенсации может быть отказано. Многие страховые компании в этом случае все-таки выплачивают возмещение, принимая во внимание совместно забронированный и оплаченный номере гостиницы, покупку одного полиса на обоих застрахованных.

Та же ситуация может возникнуть в случае смерти или экстренной госпитализации компаньона-неродственника.

Страховка от невыезда за границу: что включает и для чего она нужна

3. Осложнения по беременности.

Если к госпитализации или экстренному лечению привели осложнения по беременности, то это не признается страховым случаем. Беременные должны путешествовать со специальной страховкой, покрывающей все риски, связанные с этим состоянием.

4. Недостоверный размер причинения вреда имуществу.

Разные компании по-разному оценивают степень достаточности ущерба, причиненного имуществу в результате пожара или затопления, для того, чтобы признать случай страховым. Обычно это уничтожение 50 или 70% имущества. Если размер убытков при пожаре или стихийном бедствии будет преувеличен или не доказан, то компенсацию  не выплатят.

5. Болезнь при отсутствии необходимой прививки.

Если турист не сделал до поездки вакцинацию, рекомендуемую для посещения конкретной страны, в страховой выплате ему могут отказать. 

6. Долги перед службой судебных приставов.

Если у вас есть задолженность более 30 тысяч рублей, и приставы ограничили Вас в выезде за границу, то пересечь границу Вы не сможете. Этот случай не является страховым, и компенсация для него не положена. Мы писали подробно о том, как узнать, выпустят ли за границу, если есть долги.

В некоторых случаях страховая отказывает в выплате даже при имеющемся полном пакете подтверждающих документов, и застрахованный не может на нее претендовать.

В договоре страхования есть пункт: обязанность туриста свести возмещение к минимуму.

Еще по теме  Страховка при поездке за границу или по стране

Разберем на примере: семья из двух взрослых (родителей) и двух детей не поехала на отдых по причине болезни ребенка. Страховое возмещение получит один из родителей и заболевший ребенок, так как предполагается, что второй родитель со вторым здоровым ребенком теоретически мог бы поехать в путешествие, а его нежелание это сделать не может служить основанием для компенсации.

К числу таких скрытых подвохов можно отнести болезнь, из-за которой поездка часто срывается. Однако, не любое заболевание предполагает возмещение. Если в перечне болезней, указанном в договоре, данной болезни нет, то и выплат никаких не будет. К тому же в случае с болезнью засчитываются только случаи, предусматривающие пребывание в стационаре. Просто перелом ноги с больничным (если в это время турист не госпитализирован) не будет признан страховым случаем.

Не попадает в число страховых и нахождение в стационаре при обострении хронического заболевания (о наличии которого путешественник знал заранее).

Компенсация не предусмотрена за моральный ущерб и в случае проблем у туриста с правоохранительными органами.

При отказе от тура могут покрываться страховкой от невыезда расходы, предусмотренные правилами страхования и прописанные в договоре. При этом уплаченные туристом сборы и разовые платежи, которые не входят в пакет туристических услуг, не возмещаются (например, уплаченный консульский сбор при оформлении визы).

Страховка от невыезда за границу: что включает и для чего она нужна

В случае предоставления документов с недостоверной информацией, неполного пакета подтверждающих документов, при преднамеренном увеличении размера убытка, при нарушении срока обращения в выплате будет отказано.

Часто не признаются страховым случаем события, связанные с политической обстановкой в стране и стихийными бедствиями (шторм, цунами, извержение вулкана, восстания, всякого рода волнения).

Из страхового покрытия исключаются случаи, если застрахованный пострадал в состоянии токсического, алкогольного, наркотического опьянения.

Не компенсируются расходы при отказе в визе, если у застрахованного когда-либо ранее уже были отказы, или документы, подготовленные для посольства (неважно, кем: самим туристом или работниками турфирмы), были неправильно заполнены или оформлены. Для этой категории «отказников» по стоимости страховка от невыезда получается всегда дороже. А какие-то компании и вовсе отказывают им в страховании этой услуги.

Не выплачивается компенсация, если отмена рейса произошла по вине перевозчика, а также по причине осложнений при беременности, при самоубийствах и сознательном причинении вреда здоровью.

Не будут выплачены деньги, если был запрещен въезд в страну на уровне правительства в рекомендательно-принудительном порядке, а турист его нарушил, а также в случае, если туристическая компания, в которой был куплен тур, неожиданно прекратила свое существование.

И еще один момент, о котором следует знать: по страховке возмещаются фактические потери, документально подтвержденные, за минусом стоимости полиса и франшизы (если она есть).

Разумеется, в каждом договоре страхования могут быть какие-то дополнительные пункты. А потому каждый раз, заключая договор, внимательно знакомьтесь с условиями соглашения, дабы не попасть впросак.

Где и как оформить страховку от невыезда за рубеж?

Вопрос для темы «как использовать страховку в отпуске» совсем не праздный, а как раз первоочередной. В практике страховщиков, увы, часто встречаются случаи, когда туристы, отправляющиеся на отдых за рубеж (особенно это распространено в странах, предлагающих отдых по системе «все включено» – Турция, Тунис, Греция, Мексика, Доминикана и пр.

Такая установка часто приводит к тому, что у туриста не оказывается с собой денег на те действия, которые ему наверняка понадобится совершить за границей, чтобы получить медицинскую помощь.

Так, туристу понадобятся деньги на балансе телефона, чтобы позвонить и поговорить с сотрудником call-центра страховой компании (потом эти деньги возместят, но это потом, а звонить надо здесь и сейчас).

Кроме того, элементарные соображения безопасности говорят о том, что деньги на балансе телефона туристу могут пригодиться в самых разных ситуациях – позвонить гиду, если отстал от экскурсии, срочно позвонить родственникам, находясь вне зоны покрытия wi-fi и пр.

О ценах на роуминг этим летом и сколько нужно иметь денег на балансе – можно узнать здесь.

Далее, у туриста должна быть с собой (в номере, в кошельке) некоторая сумма наличных (минимум 100 долларов или евро), чтобы вызвать такси, которое отвезет его в клинику.

«Россияне, особенно жители мегаполисов с «круглосуточной» жизнью, по правде говоря, не до конца осознают, что и ритм жизни, и ритм работы медучреждений за рубежом сильно отличается от наших реалий. Лишь в немногих странах типа Турции врач сможет приехать к вам в отель (но и то далеко не всегда и не везде).

Как правильно использовать медицинскую страховку за границей

Стоит понимать, что совсем не все частные клиники работают круглосуточно или в выходные, часто надо будет добираться до государственной больницы. В Доминикане, Таиланде, в Греции и других странах туристу практически всегда придется брать и оплачивать на месте такси, чтобы доехать до клиники, которую ему посоветовали в страховой компании, либо до ближайшей из них.

Достаточная сумма денег должна быть и на банковской карте туриста.

«Отнюдь не всегда турист попадает в ту клинику, у которой есть прямой договор с его страховой компанией. Например, в случае травмы на экскурсии или иной серьезной ситуации в отеле скорая доставит человека в ближайшую клинику и там может потребоваться оплата на месте. Да, после отпуска мы тоже возместим эти расходы по чеку, но банковская карта всегда должна быть на этот случай с собой», – добавляет исполнительный директор ERV.

Но совсем не всегда туристу вообще надо звонить в страховую. Об этом – далее.

Алгоритм поведения на отдыхе при травмах и других инцидентах, а также при первых признаках недомогания – такой же, как и в России.

Еще по теме  Мобильная связь в Армении и 3g интернет - операторы и цены

1. «Скоропомощная» ситуация

«Если у вас ситуация, при которой вы бы в России вызвали скорую помощь (укус морского ежа, змеи, травма с обильным кровотечением, сердечный приступ, острые боли в животе и пр.) – то ее надо немедленно вызывать и не тратить время на звонки в страховую компанию. Во всех курортных странах есть бесплатный номер вызова скорой помощи – в большинстве случаев это номер 112, редко – 911.

Если вы не знаете иностранного языка, не стоит волноваться. Можно попросить позвонить сотрудника отеля, любого человека, находящегося рядом. Самому назвать название своего отеля несложно, а слово help по-английски знает каждый. Кроме того, стоит знать, что при звонках на такие номера местоположение абонента сразу пеленгуется – экстренные службы уже знают, откуда вы звоните», – поясняет Юлия Алчеева из ERV.

Страховка от невыезда за границу: что включает и для чего она нужна

«Помните, скорую помощь по номеру 112 страховая компания к вам просто физически не сможет вызвать – это можно сделать, только находясь в стране пребывания», – добавляет она.

На этом этапе у туриста есть только одна цель – получить помощь. Самому пострадавшему или его родственникам (если пострадал ребенок) стоит на этом этапе думать исключительно о ней. Запомните – в «скоропомощной», экстренной ситуации не надо звонить в страховую компанию, так как помощь вам окажут в любом случае.

И только после ее оказания (диагностики, госпитализации, капельниц, операции и пр.) возникнет вопрос об оплате услуг врачей – вот здесь вступит в дело страховой полис туриста. Его достаточно иметь в телефоне и показать персоналу клиники.

Клиника сама заинтересована получить деньги с вашей страховой компании, в случае, если сумма составляет несколько тысяч евро – и сама будут заключать с ней отдельный договор, если общего договора не было. В отдельных случаях и странах, если сумма не слишком большая, клинике необходимо будет заплатить карточкой (например, за наложение швов) или наличными, а уже после отпуска эти деньги вам компенсирует страховая (поэтому всегда сохраняйте чеки об оказанных услугах).

2. «Ситуация сомнения»

Бывают ситуации, когда симптомы могут настораживать, но именно в данный момент человек не решил, нужна ли ему скорая помощь, госпитализация и т.д. Здесь уместен звонок в круглосуточный call-центр страховой компании. Помните – звонить в страховую компанию должен сам турист или его родственник, находящийся с ним – если речь о ребенке.

Страховка от невыезда

«В call-центрах таких компаний, как ERV, работают, в том числе, и врачи. Задача специалистов центра – попытаться уточнить симптомы и проверить наличие полиса у звонящего. Далее специалист либо направит туриста в работающую в данный момент клинику, у которой есть договор со страховой компанией (вот здесь туристу понадобятся деньги на такси или общественный транспорт), либо посоветует ему немедленно вызвать скорую помощь по номеру 112», – объясняет Юлия Алчеева.

Поиск клиники может занять некоторое время – в отличие от России, в подавляющем большинстве стран мира частные клиники (с которыми у страховых компаний, в основном, и заключены договора об обслуживании туристов) не многопрофильные, не работают круглые сутки, поэтому найти нужного специалиста пациенту относительно недалеко от его отеля бывает непросто.

Поэтому специалист страховой компании, чтобы не тратить время и деньги туриста на ожидание, может записать информацию и перезвонить ему позже, когда клиника и врач будут найдены.

«Если во время ожидания звонка состояние ухудшается, следует перезвонить в страховую компанию и сообщить эту информацию, либо, в зависимости от степени ухудшения, не терять время и сразу вызывать скорую по 112», – советует исполнительный директор ERV.

«Ситуация сомнения» – самый сложный момент и для туриста, и для страховщика, так как она требует быстрого, но в то же время спокойного принятия решений.

Госпитализация может стать причиной отмены поездки

«Следует всегда делать оценку своего состояния с поправкой на страну и возраст туриста. Например, повышение температуры в Турции может быть следствием обычной простуды или перегрева на солнце, а вот в Таиланде – уже признаком тропической лихорадки, которая требует немедленной госпитализации. Если для взрослого рвота – еще не повод паниковать, то для ребенка обезвоживание на жаре губительно и требует срочного обращения к врачам», – добавляет Юлия Алчеева.

3. «Амбулаторная» ситуация

Если ситуация оценена туристом как не требующая немедленного обращения к врачу (мелкие травмы без большой потери крови, некоторые заболевания ЖКТ, простуды и пр.), лучше всего обратиться в свою страховую компанию (телефон call-центра указан в полисе).

В ряде случаев специалисты страховой компании вызовут врача в отель (там, где это можно сделать, чаще всего такой сценарий возможен в Турции).

В других случаях – спокойно подберут туристу ближайшую клинику в округе, располагающую необходимым оборудованием и специалистами с удобным графиком работы. В этом случае туристу придется проехаться до нее на такси. Если сумма оказанных услуг превысит порог франшизы, то страховая по окончании отпуска компенсирует деньги на проезд (в случае ERV – и туда, и обратно в отель) – не забудьте только взять документы, подтверждающие поездку (чек, квитанцию и т.п.).

Чтобы вам не отказали в выплате, внимательно изучите условия договора

Вероятно, если речь идет о ситуациях, когда необходимо оформление визы, покупка дорогого тура или затратного самостоятельного путешествия, учитывая возможные неожиданности и их последствия, покупка такого полиса целесообразна.

Если причина отказа входит в перечень случаев, предусмотренных договором страхования, и тому есть официальное подтверждение, при возникновении определенных обстоятельств такая страховка способна компенсировать в большей части понесенные расходы и как-то скрасить плохое настроение от невозможности отправиться в долгожданный отпуск.

Пока-пока…

Оцените статью
Море зовет
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.